Autoritatea de Supraveghere Financiara a inaintat Ministerului Finantelor si comisiilor parlamentare de specialitate proiectul legii destinate reglementarii pietei RCA. Transportatorii au criticat initiativa, aratand ca ea nu va functiona in interesul asiguratilor.
Proiectul privind noua lege RCA apare dupa o perioada lunga de acuzatii si de proteste din partea transportatorilor, care au reclamat faptul ca preturile asigurarilor obligatorii ale autovehiculelor au crescut si de cateva ori in ultimele luni.
De altfel, Autoritatea de Supraveghere Financiara a admis ca problema preturilor politelor RCA este una reala, anuntand ca a decis sa oblige sapte dintre cele noua firme de asigurari care emit polite RCA sa reanalizeze metodele folosite pentru stabilirea tarifelor si sa justifice modul de calcul, apoi sa transmita noile tarife rezultate catre ASF. Companiile care trebuie sa reanalizeze metodele actuariale si ipotezele folosite in calculul tarifelor RCA sunt Generali, Groupama, Allianz-Tiriac, Asirom, Omniasig, Uniqa şi Euroins. In cazul societatilor Carpatica Asig si City Insurance, controalele nu au fost inca finalizate.
Principalele reglementari propuse
Proiectul Legii RCA este structurat pe 8 capitole si cuprinde 38 de articole. Conform reprezentantilor ASF, acesta acopera domeniul de aplicare si definitiile notiunilor folosite, dispozitii privind contractul si polita de asigurare RCA, incetarea, nulitatea si rezilierea contractului RCA, scopul asigurarii RCA, obligatiile asiguratului si cele ale asiguratorului, dreptul asiguratorului de a solicita recuperarea sumelor platite, compensarea directa intre asiguratorii RCA, verificarea asigurarii RCA, asigurarea de frontiera, sanctiuni, dispozitii finale si tranzitorii.
Totodata, initiativa cuprinde reglementari privind persoanele care au obligatia sa incheie contracte RCA si exceptiile de la aceasta obligatie, limitele teritoriale de acoperire, cele de raspundere, riscurile acoperite si excluderile, elemente privind stabilirea si plata despagubirilor, facilitatile si penalizarile aplicabile asiguratilor si asiguratorilor, organizarea si functionarea Biroului National al Asiguratorilor de Autovehicule din Romania ca fond national de protectie, organism de plata a despagubirilor, centru de informare si organism de compensare.
Proiectul de lege introduce si sistemul de decontare directa, o masura prin care soferul ce a suferit dauna va fi despagubit de asigurator, dar doar pentru daunele materiale, nu si pentru cele morale sau pentru vatamarile corporale.
UNTRR respinge iniţiativa ASF
Desi Autoritatea de Supraveghere Financiara sustine ca proiectul legii a fost realizat tinand cont de sugestiile partilor implicate, inclusiv de cele ale transportatorilor, acestia considera ca initiativa nu va rezolva problemele sectorului, iar ei vor ramane in continuare neprotejati in fata scumpirii asigurarilor auto obligatorii.
Uniunea Nationala a Transportatorilor Rutieri din Romania (UNTRR) respinge noul Proiect de Lege privind asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse tertilor prin accidente de vehicule (RCA), deoarece in forma actuala nu conduce la o reducere a preturilor pe segmentul RCA si presupune doar obligatii pentru asigurati, atat persoane fizice, cat si juridice, fiind redactat numai in interesul companiilor de asigurari.
Inca din luna octombrie a anului trecut, UNTRR a prezentat ASF polite RCA incheiate de companiile de transport, unde se puteau observa cresteri de pana la 300% comparativ cu politele precedente, lucru confirmat si de Consiliul Concurentei in urma anchetei realizate in cadrul companiilor de asigurari: in perioada iunie 2015 – ianuarie 2016, tarifele RCA pentru transportul de marfa au crescut intre 19% - 183%, iar pentru transportul de persoane cresterile au ajuns la 226% (mai multe detalii aici).
UNTRR a aratat ca o modalitate de scadere a tarifelor RCA este aceea in care toate autovehiculele din Romania ar fi asigurate RCA, urmand ca prima medie pentru vehiculele comerciale sa scada la 1.100 de euro, in timp ce prima medie pentru autoturisme s-ar reduce la 95 de euro.
Potrivit Uniunii, cresterea gradului de cuprindere in asigurarea RCA a tuturor autovehiculelor s-ar putea realiza prin verificarea politelor RCA cu ajutorul camerelor de supraveghere CNADNR – numerele de inmatriculare citite de aceste camere se vor exporta periodic catre ASF, unde se vor compara cu baza de date existenta si va presupune sanctionarea celor care nu au asigurare.
Reducerea fraudei pe segmentul RCA s-ar putea realiza prin masuri administrative la emiterea politelor RCA, respectiv conexiunea la baza de date a DRPCIV/RAR, dupa sistemul existent si functional utilizat la emiterea rovinietelor, vehiculul fiind identificat pe baza unicitatii numarului de inmatriculare si a seriei de sasiu. in urma identificarii vehiculului in baza de date a DRPCIV/RAR, seria de sasiu este completata in mod automat in aplicatie.
Totodata, elaborarea unui ghid de vatamari corporale ar putea conduce la reducerea tarifelor la asigurarile RCA.
Raportul Concurentei: scumpiri de peste 250%
Preturile politelor de raspundere civila auto (RCA) pentru transportatori au inregistrat “cresteri impresionante, de pana la 256%”, din iunie 2015 pana in ianuarie 2016, in cazul transportului rutier de calatori, potrivit Raportului investigatiei privind sectorul asigurarilor auto, realizat de Consiliul Concurentei (CC). Documentul contrazice datele prezentate de ASF, care aratase ca preturile politelor RCA au crescut doar cu maximum 50% in perioada mentionata.
Pentru transportul rutier de calatori, raportul arata cresteri ale PT (prima tehnica - tariful individual practicat de asiguratori,) cu valori intre 19% si 226%, in ianuarie 2016 fata de ianuarie 2015, iar cresterile PT fata de luna iulie 2015 sunt si ele impresionante, de pana la 256% in cazul unui asigurator.
Documentul Concurentei mai arata ca pentru transportul rutier de marfuri, PT a stagnat in ianuarie 2016 fata de ianuarie 2015 pentru doi asiguratori si a crescut pana la un maxim de 160% pentru alti doi asiguratori. in ceea ce priveste diferenta fata de iulie 2015, aceasta ajunge pana la 183% in cazul unei societati de asigurare. “Aceste cresteri au avut loc pe fondul modificarii coeficientilor de ajustare aferenti diverselor criterii de risc”, se arata in analiza Concurentei.
Referitor la autovehiculele folosite in regim taxi, reprezentantii CC au observat atat cresteri, cat si scaderi ale primei tehnice RCA. Astfel, in ianuarie 2016 fata de 2015 s-au inregistrat cresteri de maxim 143%, dar si reduceri din partea unor asiguratori, respectiv -48% si -54%.
In analiza pietei RCA, Consiliul Concurentei a calculat prima tehnica de asigurare, considerand ca, desi este un rezultat intermediar, fiind ulterior ajustat in functie de obiectivele de vanzari ale asiguratorului, dar si de alte elemente ce tin de particularitatile asiguratului, poate oferi informatii relevante privind evolutia preturilor.
In termeni generali, primele de asigurare sunt calculate astfel incat sa poata acoperi posibilele daune ce pot aparea intr-un contract de asigurare. Calculul porneste de la probabilitatea de producere a evenimentului asigurat, coroborata cu pierderea financiara probabila cauzata de dauna. Rezultatul, ce poate fi ajustat cu un factor pentru daune intamplate si neavizate, este cunoscut sub numele de prima de risc (PR) si reprezinta punctul de plecare in calculul primei de asigurare RCA.
PR este apoi ajustata pentru a acoperi cheltuielile societatii de asigurare. Rezultatul obtinut la acest nivel secundar poarta, in general, numele de prima tarifara de baza (PTB).
La urmatorul nivel se determina prima tehnica (PT), aceasta prima pornind de la PTB, la care se adauga factorii de ajustare aferenti criteriilor de risc (de exemplu, varsta asiguratului, capacitatea cilindrica a motorului, puterea acestuia, zona, masa vehiculului, tipul de activitate a persoanei juridice etc.).
Prima comerciala (PC) se bazeaza pe prima tehnica, ajustata in functie de obiectivele de vanzari ale societatii. in cele din urma, PC este ajustata la randul sau prin aplicarea sistemului bonus-malus, dar si a eventualelor reduceri de volum, de fidelitate, financiare, ajungandu-se astfel la prima finala de asigurare RCA (PF).