Solutia Sale&Leaseback are la baza un concept relativ simplu si presupune cumularea a doua tranzactii intre un proprietar de flota de autovehicule si compania de leasing operational.
In majoritatea companiilor, parcul auto este achizitionat in etape, iar decizia de a incepe la un moment dat inlocuirea flotei proprii cu autovehicule in leasing operational, respectând calendarul initial de achizitii, ar determina existenta in flota atat a vehiculelor subiect al leasingului operational, cat si a vechilor masini care, neatingand inca termenul de iesire din uz, ar trebui pastrate. Prin operatiunea de Sale&Leaseback, compania poate transfera finantatorului si aceste masini care nu pot fi, deocamdata, inlocuite si, astfel, va opera intreaga flota in baza unui contract de leasing operational cu servicii incluse.
Caracteristici
Solutia Sale&Leaseback are la baza un concept relativ simplu si presupune cumularea a doua tranzactii intre un proprietar de flota de autovehicule si compania de leasing operational. Prima tranzactie presupune vânzarea flotei de la proprietar catre firma de leasing, iar a doua, “intoarcerea” autovehiculelor in utilizarea fostului proprietar in baza unui contract de leasing operational. Acesta poate fi un simplu contract de inchiriere, fara servicii incluse, sau poate include o serie intreaga de beneficii si servicii suplimentare.
Prin Sale&LeaseBack pot fi finantate o serie intreaga de autovehicule, de la autoturisme si vehicule comerciale usoare - noi sau second hand, pâna la camioane si semiremorci ori autovehicule speciale, precum cele blindate, autobuze, masini de politie sau ambulante.
In cadrul acestei operatiuni, o etapa foarte importana este stabilirea pretului autovehiculelor, având in vedere ca acestea au deja un anumit grad de uzura. Specialistii in leasing operational spun ca exista metode de evaluare publice, acceptate de jucatorii din piata, care pot oferi un indiciu decisiv pentru negocierea intre parti a pretului.
Beneficiile pentru companii
Marii jucatori din piata leasingului operational considera ca avantajele unei asemenea solutii de finantare nu se limiteaza doar la faptul ca ofera companiilor lichiditati imediate si le reduce costurile si riscurile, acestea fiind preluate de finantator. Mai exista si alte beneficii semnificative, ca de exemplu:
- capitalul nu ramâne imobilizat in flota auto;
- cash-flow-ul si capacitatea de imprumut se imbunatatesc;
- lichiditatile obtinute in urma trecerii la leasing operational pot fi focalizate pe activitatea de baza a companiei, prin investitii productive;
- vor fi folosite aceleasi vehicule, iar rata lunara va fi fixa pe toata perioada contractului;
- partea de revanzare a acestor vehicule nu va mai fi o problema, compania de leasing operational preluând acest risc;
- intretinerea, anvelopele si asigurarile vor reveni unei societati cu experienta in domeniu, iar compania va câstiga si un timp pretios pentru a-si concentra eforturile asupra activitatii de baza.
Totodata, si pentru utilizatori exista beneficii, in conditiile in care acestia vor continua sa foloseasca aceleasi vehicule si nu-si vor mai pierde timpul cu intretinerea masinilor, cu schimbul anvelopelor sau cu asigurarea. In acelasi timp, li se ofera o mobilitate de 100% prin Asistenta non-stop 24h/24 pe tot parcursul anului si vehicul de inlocuire, iar orice pana imobilizanta este rezolvata imediat, printr-un simplu telefon la Call-center-ul companiei de leasing.
Criterii de evaluare
Din punctul de vedere al finantatorilor, companiile care doresc sa realizeze o operatiune de Sale&Leasebak trebuie sa dovedeasca faptul ca au capacitatea de a sustine platile lunare pe durata contractului. Cu alte cuvinte, trebuie sa aiba activitate economica de minim un an sau sa ofere o garantie sustinuta de catre o alta entitate juridica agreata de catre compania de leasing. Clientii nu trebuie sa aiba datorii catre stat sau antecedente consemnate in cazierul judiciar.
In plus, pentru a beneficia de acest produs, este foarte important ca firmele sa detina vehiculele respective sau, in anumite cazuri, sa-si fi exprimat optiunea de cumparare intr-un contract de leasing financiar. Pentru aceste vehicule, compania trebuie sa puna la dispozitie documentele justificative - factura initiala, cartea de identitate, iar vechimea acestora nu trebuie sa depaseasca 24 luni. Kilometrajul la bord este de asemenea un criteriu important, in functie de care, de la caz la caz, se poate adapta durata contractului.
Obtinerea finantarii in 7 pasi
- Este evaluata starea si valoarea de piata a vehiculelor si se verifica corectitudinea inscrisurilor;
- Se propune un pret de achizitie pentru fiecare masina in parte si o oferta de finantare, in functie de parametrii agreati: perioada, kilometraj, servicii.
- Compania care solicita produsul de „Sale&Leaseback” isi da acceptul prin semnarea ofertei de finantare;
- Se analizeaza indicatorii financiari ai clientului;
- Contractele de achizitie si contractele de leasing sunt semnate;
- Se face plata bunurilor si se semneaza transferul proprietatii catre compania de leasing;
- Sunt semnate documentele de preluare a bunurilor de catre utilizator.
Piata romaneasca are potential
Operatiunile de Sale&Leaseback sunt mai putin cunoscute de catre companiile românesti si, ca atare, marii jucatori de pe piata locala de leasing operational considera ca potentialul de dezvoltare al acestui instrument de finantare este foarte mare. Aceasta opinie este sustinuta in primul rând de discrepanta dintre ratele de penetrare. In Romania, acopera mai putin de 10% din autovehiculele utilizate de companii, iar in Europa de Vest, unde a fost testat si implementat cu succes, peste 60%.
In al doilea rând, potentialul de crestere rezulta si din avansul inregistrat in ultimii ani de industria de leasing operational. La finalul primului semestru, piata de profil a atins nivelul de 57.000 de unitati in administrare, cu aproximativ 1.300 de autovehicule mai mult fata de sfârsiul lui 2015 si in crestere cu 10% fata de aceeasi perioada a anului trecut.
In primele sase luni ale anului au fost inmatriculate aproximativ 6.000 de autovehicule de catre companiile de leasing operational, adica 14% din totalul inmatricularilor noi (42.000 de autoturisme si autovehicule comerciale usoare). Fata de primul trimestru, cifrele arata o crestere a ponderii leasingului operational in total inmatriculari cu 2 puncte procentuale.
Pentru finalul anului, companiile de profil estimeaza o crestere a pietei de leasing operational pâna la un nivel de 60.000 de autovehicule in administrare.