Tot mai multi asiguratori incearca sa gaseasca solutii de stabilire a pretului politelor auto astfel incat acestea sa redea cat mai fidel riscurile.
Aaa au aparut, la nivel mondial, asigurarile telematice, calculul primelor fiind realizat pe baza datelor colectate dispozitive de inregistrare montate in maaina („black box” - cutii negre) sau prin intermediul unor aplicatii disponibile pentru iPhone ai Android. „Telematica” este termenul generic utilizat pentru a defini conectivitatea ai geolocalizarea vehiculelor (autoturisme, camioane, containere, trenuri etc.).
In varianta clasica, pentru a evalua riscurile conducatorilor auto, cele mai multe societati de asigurare, atat la nivel european, cat ai mondial, utilizeaza criterii statistice, dar statice, precum varsta proprietarului, domiciliul, marca ai modelul, puterea motorului, varsta maainii, daunele inregistrate.
In cazul asigurarilor telematice, la stabilirea tarifelor sunt luate in calcul, pe langa criteriile statice ai patru tipuri de parametri dinamici: distanta, timpul (dupa-amiaza, pe timp de noapte, ore de varf etc.), locatia (autostrada, drum, dimensiunea oraaului, zona de parcare) ai comportamentul aoferului la volan (franare brusca, evenimente de accelerare, evenimente de viteza, viteza maxima etc.).
Statisticile Ptolemeus Consulting Group, unul din liderii mondiali ai consultantei in utilizarea telematicii, arata ca peste 6 milioane de persoane in lume au optat pentru asigurari telematice, cele mai avansate state in implementarea lor fiind SUA (din 1997), Italia (din 2003) ai Marea Britanie (din 2007). De altfel in Italia, datele de piata arata ca la 10 ani dupa lansare, 5% din conducatorii auto plateau deja astfel de asigurari, fiind atinsa masa critica necesara pentru ca aceasta linie de business sa devina profitabila.
Un prim pas pe piata romaneasca in ceea ce priveate introducerea asigurarilor telematice este facut de Groupama Asigurari, care a lansat clauza Autocontrol, atasata politelor Casco, in cadrul unui proiect pilot, prin care soferii pot beneficia de reduceri de pana la 40% la pretul politei, in functie de comportamentul in trafic.
Soferul va fi evaluat printr-un dispozitiv telematic instalat pe autovehicul, care inregistreaza o serie de informatii privind stilul de condus, evenimentele din trafic si alte date relevante, pe baza carora va fi oferit un rating. Asiguratii isi pot verifica in timp real ratingul si isi pot ajusta deci comportamentul, avand astfel control direct asupra pretului politei.
Clauza Autocontrol poate fi atasata unei polite Casco, atunci cand asiguratul alege plata in 4 rate si prima totala este mai mare sau egala cu 800 euro/an. Achizitionarea acestei clauze ofera imediat o reducere de 20% la prima rata
Mecanismul de functionare
Pe autovehiculele asiguratilor care opteaza pentru aceasta clauza, odata ce aceasta este activata, este instalat un dispozitiv telematic ce inregistreaza o serie de informatii precum zonele si drumurile pe care circula autovehiculul, durata medie si numarul de calatorii, intervalele orare de utilizare, incidentele inregistrate, dar si date legate de stilul de condus al soferului.
Pe baza acestor indicatori, fiecare asigurat primeste un rating, in functie de care prima este ajustata. Acesta isi pot verifica in timp real ratingul, prin intermediul unei aplicatii mobile sau online, putand astfel sa isi ajusteze stilul de utilizare a autovehiculului, avand astfel control asupra pretului asigurarii contractate.
Proiectul pilot se desfasaoara in Bucuresti, Brasov, Buzau, Cluj, Constanta, Craiova, Iasi, Oradea, Pitesti, Ploiesti, Targu Mures si Timisoara.