Dependenta pietei locale de asigurarile auto a adus pierderi societatilor de asigurare de-a lungul timpului, arata Autoritatea de Supraveghere Financiara in prima editie pe anul 2020 a Raportului privind stabilitatea pietelor financiare nebancare.
Potrivit institutiei, se constata inregistrarea unor rate combinate ale daunei supraunitare pentru clasele A10 (RCA si CMR) si A3 (CASCO) in perioada 2018 – 2019, ceea ce indica pierderi ale societatilor pe aceste categorii de asigurari.
Rata combinata a daunei este un indicator important al profitabilitatii societatilor de asigurare, din perspectiva costurilor totale pe care acestea le au pentru administrarea politelor (costuri aferente daunelor + cheltuieli de distributie si administrative).
O rata combinata a daunei supraunitara indica pierderi pentru asiguratori (costuri cumulate ce depasesc primele brute incasate aferente politelor vandute).
Rata combinata a daunei calculata pe date cumulate pentru toate clasele de asigurari generale s-a situat in anul 2019 la o valoare de 108,26%, in crestere comparativ cu indicatorul aferent anului 2018 ce inregistra o valoare de 102,28%. "Asadar, din perspectiva acestui indicator se constata o deteriorare a situatiei profitabilitatii la nivelul pietei locale de asigurari", arata ASF.
In graficul de mai jos sunt prezentate ratele calculate pe date cumulate pentru clasele A3, A8 si A10, principalele clase de asigurari generale, care impreuna au o pondere semnificativa in totalul pietei asigurarilor.
Evolutia ratei daunei si a ratei combinate a daunei pentru principalele clase de asigurari generale in perioada 2017 – 2019
Sursa: ASF
In anul 2019, se observa o crestere a ratei daunei combinate pentru asigurarile auto (clasa A3 si A10) comparativ cu anul anterior.
Potrivit ASF, toate cele 14 societati de asigurare care practica asigurari CASCO au inregistrat in anul 2019 o rata combinata a daunei mai mare de 100%. Mediana ratei combinate a daunei s-a mentinut la aproximativ acelasi nivel comparativ cu 2018, astfel ca 7 dintre cele 14 societati detin o rata combinata sub valoarea de 131%.
Nivelul maxim al ratei combinate a daunei pentru clasa A3 l-a inregistrat o societate cu o rata de 203%.
Anul trecut, rata combinata a daunei pentru clasa A10 a crescut comparativ cu anul 2018 atat la nivel cumulat, pe total piata, cat si la nivel individual pentru aproximativ toate societatile de
asigurare.
"Toate societatile dintre cele care practica si RCA au inregistrat o rata combinata a daunei pentru clasa A10 peste nivelul de 100% la 31 decembrie 2019, 5 dintre cele 10 societati de asigurare care practica asigurari din clasa A10 au inregistrat rate combinate sub valoarea de 118%", mentioneaza ASF.
Datele publicate in Raportul privind stabilitatea pietelor financiare nebancare mai arata ca indemnizatiile brute platite pentru clasele A10 (RCA si CMR) si A3 (CASCO) au o valoare de 4,91 miliarde lei in 2019, reprezentand 85% din totalul indemnizatiilor brute platite pentru asigurarile generale, respectiv 72% din volumul total de indemnizatii brute platite la nivelul intregii piete.
Despagubirile brute platite pentru clasele de asigurare auto au o valoare ridicata si ca pondere in totalul primelor brute subscrise pentru aceste asigurari, adica reprezinta cumulat aproximativ 78% din primele brute subscrise pentru cele doua categorii de asigurari.
"In acest sens, in vederea diminuarii dependentei pietei asigurarilor de asigurarile auto, ASF a derulat o serie de programe de educatie financiara in scopul diversificarii interesului consumatorilor romani pentru o varietate mai larga de produse si servicii de asigurare. Programele de educatie financiara au vizat cresterea gradului de incluziune financiara, o mai buna intelegere de catre consumatori a produselor de asigurare existente pe piata, precum si cresterea increderii consumatorilor", arata institutia.
Potrivit sursei citate, pentru diversificarea pietei asigurarilor si dezvoltarea si altor segmente de asigurare in vederea reducerii dependentei pietei de asigurarile auto, la nivelul Autoritatii au fost constituite grupuri de lucru ce vizeaza dezvoltarea pietelor asigurarilor agricole si de sanatate.