Proiectul de modificare a Normei ASF nr. 20/2017 privind asigurarile auto din Romania elimina si schimba o serie de prevederi privind tarifele de prima, astfel ca societatile de asigurari vor putea scumpi politele RCA oricand si cu oricat. In prezent, asiguratorii sunt obligati sa anunte ASF privind nivelul tarifelor si sa fundamenteze calculele, fiindu-le interzisa vanzarea asigurarilor RCA la prime mai mari. Aceste prevederi vor disparea odata cu aprobarea proiectului, iar ASF nu va mai avea niciun control asupra scumpirilor. 

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a stabilit in urma cu 3 ani reguli clare in privinta tarifelor RCA si modalitatii de calcul a acestora, introducand si obligatia ca societatile de asigurare sa anunte, cu cel putin 60 de zile inainte de aplicare, intentia de modificare a pretului politelor. Totodata, asiguratorii mai sunt obligati sa transmita ASF, cu cel putin 30 de zile inainte de aplicare, si un raport intocmit de catre un actuar avizat, in care se certifica faptul ca tarifele au fost calculate in conformitate cu prevederile legale in vigoare.

Actualul proiect de modificare a Normei 20/2017 abroga obligatia de notificare a ASF cu 60 de zile inainte de scumpirea tarifelor, iar actuarul nu mai intocmeste raportul pentru a fi trimis la ASF, ci documentul ramane la societatea de asigurare (!).

Astfel, potrivit proiectului, "la articolul 11, alineatul (2) se abroga". In prezent, aliniatul (2) prevede: "Asiguratorii RCA notifica ASF cu privire la intentia de modificare a tarifelor de prima cu cel putin 60 de zile inainte de perioada in care acestea pot fi practicate."

Totodata, "la articolul 11, alineatul (3) se modifica si va avea urmatorul cuprins: „(3) Tarifele de prima practicate sunt certificate de catre un actuar avizat de catre ASF, in baza unui raport scris transmis asiguratorului RCA, in care acesta atesta cel putin faptul ca: a) tarifele au fost calculate in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare; b) calitatea datelor utilizate respecta cerintele mentionate de dispozitiile legale in vigoare.”

In legislatia actuala, alin. (3) are cu totul alt cuprins, in sensul ca raportul privind corectitudinea tarifelor de prima este transmis de asigurator la ASF: "In cazul modificarii tarifelor de prima RCA, asiguratorii RCA transmit ASF, cel tarziu cu 30 de zile inainte de inceperea perioadei in care acestea pot fi practicate, un raport intocmit de catre un actuar avizat de catre ASF, in care acesta certifica faptul ca tarifele au fost calculate  in conformitate cu prevederile legale in vigoare".

Mai mult decat atat, proiectul de modificare a Normei 20/2017 elimina nota de fundamentare a tarifelor si schimba perioada de transmitere a raportului. In prezent, art. 11 al. (4) prevede ca documentul are atasata aceasta nota de fundamentare si trebuie transmis cu 30 de zile inainte de scumpire. In proiect, se prevede un "termen de maximum 20 de zile de la punerea in aplicare a tarifelor de prima". 

In plus, tot la art.11, proiectul ASF abroga nu mai putin de 5 aliniate, care elimina si mai mult controlul ASF asupra modului de stabilire a valorii primelor de catre societatile de asigurare. Iata care sunt aliniatele care vor disparea din legislatie:
(13) Asiguratorii RCA efectueaza trimestrial analize privind nivelul cheltuielilor administrative si de vanzare inregistrate si adopta masurile necesare pentru asigurarea respectarii prevederilor art. 18 alin. (4) din Legea nr. 132/2017.
(14) Sistemul de corectare a tarifului de prima va permite acordarea unor reduceri persoanelor cu deficiente locomotorii.
(16) Asiguratorii RCA utilizeaza in calculul tarifelor de prima aceleasi segmente de riscuri omogene care sunt utilizate in calculul tarifului de referinta.
(17) Asiguratorii RCA pot utiliza alte segmente de riscuri omogene cu aprobarea prealabila a ASF.
(18) In termen de sase luni de la intrarea in vigoare a prezentei norme, asiguratorii RCA transmit ASF raportul prevazut la alin. (3) si (4), strategia de afaceri pentru asigurarile RCA si o estimare a indicatorilor prudentiali specifici pentru o perioada de 5 ani.

Insa totala libertate a asiguratorilor de a scumpi tarifele RCA oricand si cu oricat va fi introdusa de abrogarea aliniatului (2) de la art. 13 privind "Informatiile prezentate potentialilor asigurati". In prezent, al. (2) prevede ca "Asiguratorilor RCA si intermediarilor de asigurari le sunt interzise ofertarea, promovarea si comercializarea asigurarii RCA la prime de asigurare mai mari decat cele rezultate din aplicarea prevederilor art. 11". Adica a celor care trebuiau calculate si explicate la ASF. 

Amintim ca Autoritatea de Supraveghere Financiara va modifica Norma 20/2017 ca urmare a declansarii, de catre Comisia Europeana, a procedurii de infrigement impotriva Romaniei privind asigurarile auto.

Malus-ul poate ajunge si la 4 clase

Proiectul ASF modifica si sistemul bonus-malus in sensul aplicarii diferentiate a malusului in functie de severitatea accidentului, respectiv daca in urma producerii acestuia au rezultat sau nu vatamari corporale ori decesul unor persoane.

Astfel, articolul 32, alineatele (1) - (3) se modifica si vor avea urmatorul cuprins:
„(1) In cazul neinregistrarii unor daune platite in perioada de referinta, asiguratii beneficiaza de o reducere a primei de asigurare prin avansarea in urmatoarea clasa din cadrul sistemului bonus-malus.
(2) Clasa de bonus-malus se pastreaza pe perioada anului calendaristic in care se incheie contractul RCA indiferent de perioada asigurata.
(3) Asiguratii sunt penalizati prin aplicarea unui malus, respectiv majorarea primei de asigurare, in functie de caz, astfel:
a) cu 2 clase pentru fiecare eveniment din care au rezultat numai prejudicii materiale;
b) cu 4 clase pentru fiecare eveniment soldat cu vatamarea sanatatii si a integritatii corporale ori decesul uneia sau mai multor persoane.”

Polita RCA dupa vanzarea masinii 

Proiectul de modificare a Normei 20/2017 clarifica si conditiilor in care contractele RCA pot ramane in vigoare in cazul transmiterii dreptului de proprietate asupra vehiculului asigurat si, in special, in cazul vehiculelor pentru care se efectueaza transferul de proprietate ca urmare a incetarii unui
contract de leasing financiar.
Astfel, la articolul 10, dupa alineatul (13) se introduc doua noi alineate, (14) si (15), cu urmatorul cuprins:
„(14) In cazul instrainarii unui vehicul in baza unor acte civile sub semnatura privata, pentru care exista o asigurare obligatorie RCA valabila, aceasta  asigurare ramane in  vigoare pana la expirarea perioadei de valabilitate inscrisa in contract daca fostul  proprietar nu si-a exercitat dreptul prevazut la art. 7 lit. a) din Legea nr. 132/2017.
(15) Pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de  proprietate ca urmare a incetarii contractelor de leasing, asigurarile RCA raman in  vigoare pana la expirarea perioadei de valabilitate inscrise in documentele de asigurare,  daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
a) noul proprietar este utilizatorul prevazut in contractul RCA;
b) asiguratorul RCA a incasat integral prima de asigurare;
c) societatea de leasing nu a notificat asiguratorului RCA transferul de proprietate.”

Constatarea amiabila, in varianta electronica

Proiectul ASF introduce si posibilitatii completarii formularului de „Constatare amiabila de accident” prin intermediul unei aplicatii electronice agreate in comun de catre asiguratorii RCA.
Astfel, la articolul 41, alineatul (3) se modifica si va avea urmatorul cuprins: „(3) Formularul „Constatare amiabila de accident" poate fi  utilizat in relatia cu asiguratorii fara a mai fi necesara intocmirea documentelor de  constatare de catre politia rutiera, numai daca este completat si semnat pe suport de hartie sau prin intermediul unor sisteme informatice de catre ambii conducatori de vehicule implicati in accident.
La articolul 43, dupa alineatul (1) se introduce un nou alineat, alineatul (1¹) cu urmatorul cuprins: „(1¹) Formularul „Constatare amiabila de accident” in format electronic reproduce acelasi model grafic, contine aceleasi informatii si are aceeasi valoare juridica cu cea a formularului tiparit pe suport de hartie.”
La articolul 44, alineatele (1) si (2) se modifica si vor avea urmatorul cuprins:
„(1) La momentul incheierii asigurarii RCA, asiguratorii RCA pun la dispozitia asiguratilor formularul „Constatare amiabila de accident" pe  suport de hartie sau furnizeaza informatii cu privire la modalitatea de incheiere a acestuia in format electronic.

Gradul de raspundere si culpa comuna

Proiectul ASF va completa si obligatiilor asiguratorilor RCA de a transmite informatii cu privire la stabilirea gradului de raspundere in producerea accidentului si la modul de solutionare al cazurilor de culpa comuna.
Astfel, la articolul 18 alineatul (2), dupa litera c) se introduce o noua litera, litera d), cu urmatorul cuprins:„d) informarea persoanei prejudiciate cu privire la gradul de raspundere al asiguratorului RCA in producerea accidentului, in cazul in care evenimentul a fost avizat pe baza formularului de „Constatare amiabila de accident”.
Totodata, la articolul 18, alineatul (3) se modifica si va avea urmatorul  cuprins: „(3) Asiguratorul RCA inregistreaza avizarea de dauna, documentele depuse la dosarul de dauna si comunica partii prejudiciate o referinta de  inregistrare a acestora.”. In prezent, nu se transmite partii prejudiciate numar de inregistrare pentru documente din dosarul de dauna.
Tot la art. 18, dupa alineatul (4) se introduce un nou alineat, alineatul (4¹) cu urmatorul cuprins:
„(4¹) Constatarea prejudiciilor se efectueaza prin una dintre urmatoarele modalitati:
a) la locul indicat de persoana prejudiciata sau de mandatarul acesteia;
b) in centrul de constatare daune al asiguratorului RCA, cu acceptul persoanei prejudiciate sau al mandatarului acesteia;
c) prin mijloace electronice, daca partile au convenit astfel.”
La articolul 19, dupa alineatul (15) se introduce un nou alineat, alineatul (15¹) cu urmatorul cuprins:
„(15¹) In cazurile de culpa comuna instrumentate cu respectarea dispozitiilor art. 13 din Legea nr. 132/2017, asiguratorul RCA notifica partile implicate  cu privire la drepturile si obligatiile ce le revin.”
Si la articolul 22, se introduce un nou alineat, alineatul (5¹) cu urmatorul cuprins: „(5¹) in cazul accidentelor de circulatie care fac obiectul unor cercetari penale, asiguratorii RCA solicita autoritatilor publice competente sa cerceteze accidentele de vehicule ori sa evalueze starea de sanatate a victimelor unui astfel de eveniment si sa le comunice informatiile detinute cu privire la cauzele si imprejurarile producerii riscurilor asigurate si la prejudiciile ori vatamarile provocate in vederea stabilirii raspunderii si platii despagubirilor cuvenite tertelor persoane prejudiciate.”