Politele auto pentru flote se scumpesc intr-un ritm rapid, un fapt inregistrat nu numai de parcurile de vehicule cu daunalitate mare, ci si de cele cu un istoric foarte bun din punctul de al incidentelor. 

In general, companiile care si-au externalizat administrarea flotei auto au mai putine problemele legate de asigurarea autovehiculelor, in comparatie cu acelea care au preferat managmentul in-house. Si asta pentru ca una dintre misiunile celor care au preluat autovehiculele in administrare este de a monitoriza si de a realiza periodic rapoarte privind rata de frecventa a accidentelor si rata de daunalitate, adica raportul dintre ceea ce a fost platit asiguratorului sub forma de prima si ceea ce a cheltuit societatea de asigurare pentru reparatia masinii. 

Nu de putine ori se constanta ca, de exemplu, 20% dintre utilizatorii autovehiculelor dintr-o companie determina 80% din cheltuieli. in astfel de situatii, in care exista dezechilibre majore, firmele specializate in managementul flotelor propun planuri de masuri pentru reducerea daunalitatii sau chiar pentru updatarea pretului politei CASCO. 

In celelalte cazuri, in care administrarea parcului auto este internalizata si managementul riscului nu reprezinta o prioritate, administratorii de flote isi pot minimiza cheltuielile generate de utilizarea autovehiculelor prin intermediul consultantilor in asigurari. Rolul lor este de tocmai acela de a identifica riscurile si, functie de acestea, polita auto optima.

Dar indiferent de modul de gestionare a chletuielilor generate de masinile din parcul auto, o analiza realizata de compania de administrare de flote FleetLogistics, membra a TUV SUD Group si prezenta in peste 50 de tari, inclusiv in Romania, arata ca politele pentru flote se scumpesc intr-un ritm rapid, un fapt inregistrat nu numai de parcurile de vehicule cu daunalitate mare, ci si de cele cu un istoric foarte bun din punctul de al incidentelor.

De ce se scumpesc politele?

Potrivit consultantilor de la FleetLogistics, in spatele cresterii costului total al asigurarii se afla nu mai putin de trei factori principali:

1. Cerintele de capital: Elementul care a declansat imediat cresterea primelor este reglementarea Solvency 2. Dupa cum se stie, acesta este echivalentul in  piata de profil a Basel 2 pentru sistemul bancar si obliga asiguratorii sa mentina peste 50% din capital in active cu randament scazut (dar mai putin riscante). in aceste conditii, pentru a-si mentine rentabilitatea capitalului propriu, asiguratorii fie au majorat primele, fie au redus, in cadrul business-ului, segmentul auto.

2. Costurile pentru vatamare corporala: Teoretic, cum speranta de viata este in crestere, costurile sporesc in conditiile in care se considera ca o persoana lezata intr-un accident de masina poate avea nevoie de ingrijire si sprijin mai mult timp pe parcursul vietii. in plus, progresele in domeniul stiintei medicale ofera mai multe optiuni de tratament care, de asemenea, cresc valoarea solicitarilor de daune pentru vatamari corporale.

3. Tehnologia complicata a masinilor: Motorizarile cu propulsii alternative si calculatoare din ce in ce mai avansate, maresc atat costul pieselor de schimb, cat si pe cel al echipamentelor pentru reparatii. 

“Aceste tendinte pe termen lung au condus la cresteri semnificative ale primelor si se preconizeaza ca vor continua si dupa 2017. Primele scumpiri accentuate ale primelor de asigurare au inceput sa apara la jumatatea anului trecut”, spun consultantii FleetLogistics. 

Potrivit acestora, ritmurile de crestere ale primelor sunt diferite de la tara la tara si de la companie la companie. Desi in unele regiuni, scumpirile au variat de la 5% lunar la 30% pe an, majorarea valorii politelor auto a fost, in medie, de 10%/companie. Au fost, insa, si cazuri in care valoarea acestora a inregistrat un avans de 100%, adica s-a dublat.

“Cum tendintele care cauzeaza aceste scumpiri nu sunt susceptibile de a se diminua, ne asteptam ca primele sa continue sa creasca, in conditiile in care un razboi al preturilor este mult mai putin probabil sa se intample”, adauga reprezentantii companiei de administrare de flote.

Cum pot fi reduse costurile?

Reprezentantii FleetLogistics spun ca exista trei masuri care, in general, sunt considerate eficiente in reducerea costurilor daunelor.

• Big data: Cu ajutorul internetului si al telefoanelor inteligente, capacitatea de a colecta date despre profilurile de risc sau despre accidente a crescut exponential. Cu toate acestea, in majoritatea cazurilor, aceste informatii nu sunt utilizate in mod activ de catre furnizori sau asiguratori pentru a intelege mai bine cauzele principale ale accidentelor si pentru a pune in aplicare politici care sa previna sau sa scada costurile daunelor.

• Programele de siguranta rutiera: Este un fapt recunoscut ca din ce in ce mai multti proprietari si administratori de flota implementeaza programe de siguranta rutiera, in timp ce sistemele telematicele au devenit vitale pentru companiile de transport de marfa. Cu toate acestea, preocuparile privind confidentialitatea si protectia datelor raman inca un obstacol major pentru adoptarea pe scarp larga a unor astfel de programe.

• Asistenta soferului: Vehiculele sunt din ce in ce mai bine echipate cu sisteme de asistenta pentru sofer - ABS, senzori de parcare etc. Cu toate acestea, consultatii FleetLogistics spun ca nu exista dovezi clare ca utilizarea acestora conduce la scaderea costurilor cu daunele.

Cum arata asiguratii “buni”?

Bazandu-se pe un portofoliu de peste 180.000 de vehicule aflate in administrare, reprezentantii FleetLogistics spun ca firmele cu cele mai mici costuri ale daunelor au trei caracteristici comune.

• Constientizeaza tendintele care determina majorarea primelor. Acest fapt permite companiei sa-si negocieze inteligent contractele de asigurare auto si sa-si mentina mult timp acelasi nivel al primelor. 

• Au o perspectiva clara atat asupra daunalitatii proprii, cat si in comparatie cu aceea a companiilor concurente.

• Adopta corect initiativele de reducere a costurilor. Cele mai reusite exercitii de reducere a costurilor sunt cele puternic sustinute la nivelul executiv superior, sunt integrate in practica de zi cu zi a business-ului si sunt legate de evaluarea generala a performantelor personalului.