Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) sustine ca a adoptat, in ultimele doua luni, un set de masuri pe termen scurt si mediu pentru solutionarea problemelor mentionate in Protocolul incheiat pe 22 decembrie 2015 cu reprezentantii transportatorilor, avand ca obiectiv final reasezarea pietei RCA pe baze sanatoase.
"Prin toate masurile adoptate, ASF a cautat sa identifice cele mai bune solutii care sa vina in sprijinul asiguratilor RCA. Demersurile vor continua in lunile urmatoare, iar activitatea Grupului de lucru pe asigurari - din care fac parte reprezentati ai asiguratorilor, transportatorilor, intermediarilor in asigurare, service-urilor auto, isi va concentra atentia asupra solutionarii problemelor de natura tehnica si pe elaborarea legislatiei secundare care sa sprijine si sa detalieze mecanismele si regulile incluse in noul proiect de lege privind asigurarile auto din Romania", au aratat reprezentantii Autoritatii de Supraveghere Financiara.
Masuri pe termen scurt
1. Plafonarea reducerilor de tarife, eliminata.
Pentru limitarea cresterii tarifelor RCA la 50%, pe medie, comparativ cu tarifele valabile la 30 iunie 2015, ASF a eliminat din Norma 23/2014 privind RCA prevederea prin care reducerile comerciale pentru clienti nu puteau depasi un plafon de 10%. Ca urmare, spune ASF, asiguratorii au acum libertatea de a acorda orice discount de pret consumatorilor cu un istoric de daunalitate bun, ceea ce se reflecta in tarife contractate semnificativ mai mici decat cotatiile standard practicate de societatile autorizate sa vanda RCA.
Reprezentantii ASF mentioneaza ca Directiva 2009/138/CE a Parlamentului European si a Consiliului (art. 21, 180 si 181) din 25 noiembrie 2009 interzice autoritatilor nationale de supraveghere sa intervina in aprobarea primelor individuale sau sa solicite notificari sistematice din partea asiguratorilor.
2. Scumpirile acceptate, doar pe baze actuarile
Prin modificarea aceleiasi Norme 23/2014, ASF le-a interzis asiguratorilor sa foloseasca indici de incarcare, coeficienti de majorare si/sau corectie ori alte instrumente de ajustare a tarifelor care sa nu fie fundamentate statistic si actuarial, ca premisa de baza pentru mentinerea unei proportionalitati intre tarifele practicate in perioade succesive si evolutia daunalitatii pe o anumita categorie de asigurati.
3. Eliminarea componentei Carte Verde
Ca raspuns la solicitarile transportatorilor si pentru evitarea unor distorsiuni in fundamentarea tarifelor RCA, ASF a mai decis eliminarea componentei Carte Verde in cazul vehiculelor care, din cauza limitarilor tehnice sau juridice, nu pot circula in afara teritoriului Romaniei.
4. Directiva Solvabilitate II nu influenteaza tarifarea
In contextul intrarii in vigoare, de la 1 ianuarie 2016, a Legii 237/2015 privind autorizarea si supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare, care transpune prevederile Directivei europene Solvabilitate II, ASF a realizat o analiza de impact al noilor reglementari asupra pietei RCA, precum si posibilitatile de adoptare a unor norme mai relaxate, cu caracter local.
Concluzia analizei a fost ca Directiva impacteaza toate liniile de business ale unui asigurator, nu doar segmentul RCA. "In particular, notificarile de tarife pentru 2016 au aratat ca nu exista nicio incarcare pentru costul capitalului, la niciuna dintre societatile care incheie polite RCA, din cauza aplicarii noului regim de solvabilitate. Cat priveste costul reasigurarii, acesta nu este intotdeauna cuprins in tarifarea pentru RCA, iar acolo unde este, are un impact in jur de 5%, asadar modificarea contractului de reasigurare ca masura de conformare cu Directiva Solvabilitate II ar putea avea un impact marginal, de circa 1%", explica reprezentantii ASF.
Pe de alta parte, acestia sunt de parere ca, la nivel de piata, costurile administrative (inclusiv costurile de achizitie) au scazut usor in 2015 pe clasa X - Asigurari auto, de la 39% din primele brute subscrise in 2014 la aproximativ 38% in trimestrul al treilea din 2015. "Privind din perspectiva RCA, implementarea Directivei Solvabilitate II va aduce mai multa protectie beneficiarilor directi ai politelor RCA, respectiv tertilor pagubiti", conchide sursele citate.
Masuri pe termen mediu
1. Imbunatatirea functionarii bazei de date CEDAM
Pentru imbunatatirea functionarii bazei de date CEDAM, ASF are deja in derulare un proiect de anvergura pentru retehnologizarea si modernizarea sistemelor informatice, unul dintre obiective fiind crearea unei noi baze de date care sa cuprinda informatii despre politele RCA si istoricul de daunalitate pe vehicul sau sofer, prin interconectarea cu sistemele altor institutii (DRPCIV, CNADNR etc.).
Prin proiectul noii Legi RCA, ASF propune ca baza CEDAM sa fie gestionata in cadrul unui Birou National al Asiguratorilor de Autovehicule (rezultat din comasarea BAAR cu FPVS), realizandu-se astfel o centralizare si o unificare a bazelor de date ce cuprind informatii si statistici relevante privind asigurarile auto din Romania. Astfel, vor putea fi reduse contributiile obligatorii pentru functionarea bazei de date, conform solicitarilor exprimate atat de asigurati, cat si de asiguratori.
"Implementarea proiectului privind infiintarea Biroului National al Asigurarilor Auto va crea conditiile pentru realizarea unor analize de piata complete, precum si pentru calcularea periodica a unui nivel mediu de referinta al primelor RCA", spun reprezentantii ASF.
2. Obligarea asiguratorilor de a explica calculul tarifelor
Constatand insuficienta informatiilor publice privind modul de fundamentare a tarifelor RCA, ASF a publicat pe data de 19 februarie 2016 un prim raport destinat informarii consumatorilor cu privire la calculul actuarial, respectiv modalitatile concrete si etapele parcurse de asiguratori in procesul de fundamentare a tarifelor RCA.
De asemenea, pentru cresterea nivelului de transparenta, ASF propune, in noul proiect de lege inaintat Parlamentului, instituirea obligativitatii asiguratorului de a pune la dispozitia asiguratului, la cerere, toate informatiile relevante care stau la baza fundamentarii tarifului de prima RCA.
3. Corelarea tarifelor cu daunalitatea
In luna ianuarie a acestui an, ASF a angajat compania de consultanta Milliman pentru determinarea unor repere de referinta la nivelul pietei privind dauna medie si frecventa medie a daunei si corelarea acestora cu prima tarifara, pe date comparabile pentru societatile care vand RCA, respectiv pentru evaluarea gradului de adecvare a tarifelor in raport cu daunalitatea.
Pe de alta parte, ASF considera ca printre masurile destinate imbunatatirii structurale a sistemului asigurarilor auto obligatorii se numara si cea privind posibilitatea de a suspenda polita RCA pe perioada in care autovehiculul nu este utilizat, prevedere inclusa in proiectul Legii RCA.
In ceea ce priveste emiterea politelor RCA exclusiv pe persoane fizice (dupa CNP), este ASF mentioneaza faptul ca legislatia europeana impune un sistem de asigurare a raspunderii civile auto bazat pe cu totul alte principii, asigurarea RCA fiind incheiata pe autovehicul in toate statele membre UE.
Transportatorii, nemultumiti de “prestatia” ASF
Reamintim ca ultimile discutii intre reprezentantii ASF, ai asiguratorilor si transportatorilor, din data de 19 februarie 2016, au esuat pe fondul divergentelor privind nivelul scumpirilor tarifelor de prima RCA.
Ulterior intalnirii, publicarea Raportului Consiliului Concurentei a dat castig de cauza transportatorilor, aratand ca preturile politelor de raspundere civila auto (RCA) pentru transportatori au inregistrat “cresteri impresionante, de pana la 256%”, din iunie 2015 pana in ianuarie 2016.
Documentul contrazice astfel datele prezentate de ASF, care aratase ca preturile politelor RCA au crescut doar cu maximum 50% in perioada mentionata.
Pe de alta parte, transportatorii au respins si proiectul Legii RCA.
Uniunea Nationala a Transportatorilor Rutieri din Romania (UNTRR) considera ca, in forma actuala, initiativa nu conduce la o reducere a preturilor si presupune doar obligatii pentru asigurati, fiind redactat numai in interesul companiilor de asigurari.
Reprezentantii UNTRR spun ca o modalitate de scadere a tarifelor RCA este aceea in care toate autovehiculele din Romania ar fi asigurate RCA, urmand ca prima medie pentru vehiculele comerciale sa scada la 1.100 de euro, in timp ce prima medie pentru autoturisme s-ar reduce la 95 de euro.
“Cresterea gradului de cuprindere in asigurarea RCA a tuturor autovehiculelor s-ar putea realiza prin verificarea politelor RCA cu ajutorul camerelor de supraveghere CNADNR – numerele de inmatriculare citite de aceste camere se vor exporta periodic catre ASF, unde se vor compara cu baza de date existenta si va presupune sanctionarea celor care nu au asigurare", considera UNTRR.