Consiliul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) a hotarat in ședinta din data de 27 iulie 2016 retragerea autorizatiei de functionare a societatii Carpatica Asig si promovarea cererii de deschidere a procedurii de faliment. Portofoliul asiguratorului insuma, la 30 iunie 2016, peste 900.000 de polite RCA.

Hotararea Consiliului ASF a avut la baza concluziile Raportului de audit financiar pe 2015 intocmit de firma Mazars, coroborate cu Raportul de evaluare elaborat de Deloitte, precum și cu Raportul de indeplinire de catre Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA) a mandatului de administrator temporar.  Toate au evidentiat deteriorarea accentuata a indicatorilor financiari ai societatii, conform situatiilor inregistrate la 31 decembrie 2015, și respectiv la 30 iunie 2016, astfel:

• la 31 decembrie 2015, Carpatica Asig avea capitaluri proprii de minus 611,4 milioane de lei, cu un necesar de capital corespunzator de 690,4 mil. lei (conform cerintelor regimului Solvabilitate I), un coeficient de lichiditate de 0,31 și o marja de solvabilitate de minus 612,9 milioane de lei; 
• la 30 iunie 2016, situatia financiara a societatii s-a mentinut in teritoriul negativ, Carpatica Asig inregistrand capitaluri proprii de minus 613,7 milioane de lei, un coeficient de lichiditate de 0,46 și o marja de solvabilitate de minus 615 milioane de lei.

Potrivit cerintelor regimului Solvabilitate II, intrat in vigoare la 1 ianuarie 2016, necesarul de capital minim (MCR) este de 101,2 milioane de lei, iar necesarul de capital de solvabilitate (SCR) se ridica la 285 milioane de lei, rezultand o nevoie totala de aport de capital in suma de circa 900 de milioane de lei.

In aceste conditii, analizand raportul de evaluare Deloitte, datele privind situatia societatii, precum și evaluarile efectuate in cadrul Planului de rezolutie elaborat de ASF, Consiliul a constatat ca niciunul dintre cele trei instrumente de rezolutie prevazute de Legea nr.246/2015 nu este aplicabil in cazul Carpatica Asig prin prisma obiectivului de minimizare a impactului asupra fondurilor de protectie, singura solutie viabila fiind declanșarea procedurii de insolventa.

Conform Deciziei ASF, societatea are obligatia ca in termen de 30 de zile de la publicarea documentului in Monitorul Oficial sa predea Fondului de Garantare a Asiguratilor evidentele complete ale dosarelor de dauna, in vederea publicarii listei potentialilor creditori in asigurari. Totodata, mandatul FGA de administrator temporar al Carpatica Asig va fi prelungit in vederea indeplinirii acestei obligatii de catre societate. 

Numarul dosarelor de dauna deschise pana la data de 31 mai 2016 se ridica la 26.520.

De asemenea, ASF cere asiguratorului sa ia toate masurile necesare pentru notificarea asiguratilor atat cu privire la posibilitatea  acestora de a denunta contractele de asigurare cu societatea Carpatica Asig, cat și cu privire la dreptul acestora de a recupera primele de asigurare aferente, proportional cu perioada cuprinsa intre momentul denuntarii și cel al expirarii duratei de valabilitate a acestora.

”Principala preocupare a ASF este protejarea intereselor clientilor societatii Carpatica Asig, in stransa cooperare cu Fondul de Garantare a Asiguratilor, și mentinerea stabilitatii sistemului de asigurari. Conform legislatiei in vigoare, protejarea creditorilor de asigurari de consecintele insolventei unui asigurator revine FGA, in limita plafonului de 450.000 de lei per asigurat. Pe baza calculelor expertilor ASF, FGA va suporta, in urma pronuntarii falimentului Carpatica Asig, un impact net de pana la 624 milioane de lei”, spun reprezentantii Autoritatii de Supraveghere Financiara.

Politele de asigurare emise de Carpatica Asig raman in vigoare pana la data expirarii. Societatea avea la data de 30 iunie 2016 un portofoliu de 1.310.852 de contracte de asigurare, dintre care 936.089 polite RCA.

Ghidul pentru consumatori - Carpatica Asig

Pe site-ul ASF, www.asfromania.ro, a fost publicat ghidul destinat clientilor și  pagubitiilor Carpatica Asig, societate de asigurari careia i-a fost retrasa autorizatia de functionare ca urmare a constatarii insolventei. 

Publicatia include un set de intrebari si raspunsuri pentru situatii cu care se pot confrunta cei care detin o polita la societatea Carpatica Asig sau cei care au suferit o dauna provocata de un asigurat al societatii.  

Printre cele mai importante teme prezentate in cadrul ghidului se numara: masurile de protectie pentru consumatori in cazul declararii falimentului Carpatica, valabilitatea politelor de asigurare incheiate la Carpatica, rolul Fondului de Garantare a Asiguratilor, termenele pe care asiguratii/pagubitii Carpatica Asig trebuie sa le aiba in vedere etc. 
 
De asemenea, consumatorii pot afla care sunt pasii pe care trebuie sa-i urmeze pentru a recupera creanta de asigurare, cum poate fi denuntata o polita incheiata la Carpatica Asig si cum trebuie formulata o cerere catre FGA.

In cazul insolventei unei societati de asigurare autorizata și aflata sub reglementarea și supravegherea ASF, creditorii de asigurare beneficiaza de suportul FGA in vederea platii indemnizatilor și/sau despagubirilor datorate conform contractelor de asigurare incheiate cu societatea de asigurare. 

Clientii si pagubitii Carpatica Asig se pot adresa FGA din momentul publicarii Deciziei ASF nr. 1498/27 iulie 2016, dar nu mai tarziu de  90 de zile de la data ramanerii definitive a hotararii de deschidere a procedurii falimentului. Persoanele indreptatite la plata  despagubirilor de la FGA se pot adresa acestuia și ulterior, daca dreptul de creanta s-a nascut dupa data ramanerii definitive a hotararii judecatorești de deschidere a procedurii de faliment.

In caz de dauna, FGA va proceda la deschiderea dosarelor de dauna, la constatarea tehnica a avariilor, la instrumentarea dosarelor de dauna, precum și la avizarea lor din punct de vedere tehnic. Fondul  pune la dispozitie cererea-tip si ofera informatii cu privire la documentele justificative care trebuie sa insoteasca aceasta cerere. Informatiile vor fi disponibile pe paginile de internet ale FGA și ASF.

In termen de 30 de zile de la data publicarii deciziei de deschidere a procedurii aferente falimentului, FGA preia de la Carpatica Asig evidenta contractelor de asigurare in vigoare, evidenta completa a dosarelor de dauna, precum și evidentele tehnico-operative și contabile aferente acestor contracte și dosare.

Conform acestor evidente, FGA va publica pe pagina proprie de internet (www.fgaromania.ro) lista persoanelor ce au contracte de asigurare in vigoare și a persoanelor ce au deschis dosare de dauna, aceasta lista reprezentand in cazul societatii Carpatica Asig lista creditorilor de asigurare ce au calitatea de asigurati sau, daca este cazul, beneficiari ai asigurarii ce au deschis dosar de dauna sau pagubiti conform contractului de asigurare.