ASF a lansat in dezbatere publica, timp de 10 zile, proiectul normei care reglementeaza metodologia pentru calcularea tarifelor de referinta aferente asigurarii RCA.

Potrivit Autoritatii de Supraveghere Financiara, la determinarea unui tarif de prima pentru asigurarea unui eveniment incert se efectueaza estimari ale probabilitatilor asociate cu aparitia şi/sau severitatea acestuia, estimari care se bazeaza pe istoricul evenimentelor intamplate şi pe proiectiile tendintelor.

Tarifelor de referinta sunt pe perioade de un an, pentru limitele de despagubire prevazute de legislatia in vigoare şi vor fi calculate pentru urmatoarele categorii de vehicule:

  • autoturisme, autoturisme de teren şi autovehicule mixte cu masa maxima autorizata mai mica de 3,5 tone şi maximum 9 locuri;
  • autovehicule pentru transport persoane cu mai mult de 9 locuri;
  • motociclete, mopede, motocicluri şi ATV-uri cu sau fara ataş;
  • tractoare rutiere;
  • autovehicule destinate transportului de marfuri;
  • remorci şi semiremorci;
  • alte vehicule, precum vehicule cu regim special, utilaje, vehicule electrice etc.

Proiectul de Norma stabileşte ca pentru calculul tarifului vor fi luate in considerare urmatoarele criterii de risc:

- tipul asiguratului, respectiv persoana fizica sau persoana juridica;

- caracteristicile tehnice ale vehiculului, respectiv capacitatea cilindrica sau puterea, masa maxima autorizata, numarul de locuri;

- alti factori considerati relevanti astfel incat sa se respecte principiile de omogenitate, credibilitate şi semnificatie statistica.

Totodata, pentru determinarea tarifului de referinta se mai iau in considerare şi date privind structura portofoliului istoric pe clase de bonus/malus, pentru a cuantifica ajustarea tarifului rezultat la categoria de tarif pentru clasa de bonus/malus B0, precum şi date referitoare la profitul şi cheltuielile de administrare şi de achizitie determinate ca procent din prima bruta ale societatilor de asigurare.

Pentru determinarea tarifelor de referinta RCA, propunerea ASF prevede parcurgerea urmatoarelor etape:

a) colectarea datelor de la asiguratori şi verificarea acestora;

b) analiza primara individuala pentru fiecare asigurator;

c) agregarea datelor furnizate de catre asiguratorii RCA;

d) analiza primara la nivel de piata;

e) construirea modelului de risc;

f) estimarea primei de risc;

g) calculul semestrial al tarifelor de referinta de catre o societate cu expertiza recunoscuta in domeniu, contractata de catre A.S.F., conform formulei definite la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de raspundere civila auto pentru prejudicii produse tertilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie, denumita in continuare Legea nr. 132/2017;

h) analiza de impact.

Pentru determinarea primei de risc de referinta se calculeaza separat:

- frecventa daunelor istorica, reprezentand raportul dintre numarul daunelor şi expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a politei, exprimata in ani, cumulata pentru portofoliul de polite care au cel putin o zi de acoperire de risc in perioada de referinta;

- dauna medie istorica, reprezentand costul daunelor raportat la numarul daunelor, unde costul daunelor include daunele platite in perioada de referinta cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele intamplate şi avizate in perioada de referinta, dar inca neplatite la sfarşitul perioadei de referinta;

- impactul tendintelor in dauna medie istorica şi frecventa istorica a daunelor, pentru a determina frecventa aşteptata şi dauna medie aşteptata pentru perioada de acoperire a tarifului de prima;

- impactul daunelor intamplate şi neavizate sau insuficient avizate;

- incarcarea de siguranta.

Perioada de referinta pentru datele istorice utilizate in determinarea primei de risc de referinta va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui in care se efectueaza calculul.

Tariful de referinta se calculeaza utilizand formula definita la art. 2 pct. 24 din Legea nr. 132/2017 (RCA) şi se publica de catre A.S.F.

Reamintim ca, potrivit Legii RCA, tariful de referinta se calculeaza dupa formula:

T.ref = PR x (1+IBNR) x (1+f)t x (1 + i)t/(1-Ch-P) x (1-BM)

in care: PR = prima de risc = dauna medie (Dm) x frecventa medie (Fm), rezultate pe baza datelor statistice; IBNR = factorul de incarcare aferent rezervei de daune intamplate, dar neavizate sau insuficient avizate; f = rata anuala de modificare a frecventei daunei, pe baza datelor statistice; i = rata anuala de modificare a inflatiei (severitatii) daunelor, pe baza datelor statistice; t = diferenta in ani dintre data medie de aparitie a daunelor din perioada de aplicare a tarifului de referinta şi data medie de aparitie a daunelor din perioada de analiza; Ch = cheltuielile asiguratorului determinate la valoare medie exprimat ca procent din prima bruta; P = marja de profit exprimata ca procent din prima bruta; BM = incarcare datorita aplicarii sistemului bonus-malus; Dm şi Fm sunt factori raportati la ultimii 5 ani.