Potrivit Ordonantei referitoare la suspendarea ratelor la credite, publicata luni seara in Monitorul Oficial, dobanda se capitalizeaza la soldul creditului la finele perioadei de suspendare. Pentru creditele ipotecare, dobanda reprezinta o creanta distincta, fara dobanda, plata ei urmand a se face esalonat in 60 de rate lunare egale.
Obligatia de plata a ratelor scadente aferente imprumuturilor, reprezentand rate de capital, dobanzi si comisioane se suspenda la cererea debitorului pentru o perioada de pana la noua luni, dar nu mai mult 31 decembrie 2020.
Potrivit actului normativ, perioada maxima de creditare prevazuta in reglementarile creditorilor poate fi depasita cu o perioada egala cu durata suspendarii obligatiei de plata.
Pentru debitorii persoane fizice pentru care prelungirea maturitatii creditelor depaseste limita de varsta prevazuta prin reglementarile creditorilor de acordare a creditelor, creditorii procedeaza la restructurarea creditului cu incadrarea in limita de varsta.
Facilitatea poate fi acordata pentru creditele care nu inregistreaza restante la data instituirii starii de urgenta sau pentru debitorii care au efectuat plata acestor restante pana la data solicitarii suspendarii ratelor.
Masura prevazuta se acorda exclusiv debitorilor ale caror venituri au fost afectate direct sau indirect de situatia grava generata de pandemia COVID - 19.
Pentru a beneficia de suspendarea rambursarii ratelor, dobanzilor si comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare in acest sens in format letric sau prin posta electronica cel mai tarziu pana la 45 de zile de la intrarea in vigoare a ordonantei. in cazul in care debitorul nu poate transmite cererea prin unul dintre cele doua mijloace acesta o poate formula pe cale orala, prin telefon, situatie in care creditorul are obligatia inregistrarii convorbirii.
Dobanda datorata de debitori corespunzatoare sumelor scadente a caror plata este suspendata se capitalizeaza la soldul creditului la finele perioadei de suspendare. Capitalul astfel majorat se plateste esalonat pe durata ramasa pana la noua maturitate a creditelor, ulterior perioadei de suspendare.
Pentru creditele ipotecare contractate de persoane fizice dobanda aferenta perioadei de suspendare se calculeaza potrivit prevederilor contractului de credit si reprezinta o creanta distincta si independenta in raport cu celelalte obligatii izvorate din contractul de credit. La aceasta creanta dobanda este zero si plata catre debitor a acestei creante se va face esalonat in 60 de rate lunare egale, incepand cu luna imediat urmatoare incheierii perioadei de amanare.
Potrivit Ordonantei, statul roman prin MFP garanteaza in procent de 100% plata dobanzii aferenta creditelor ipotecare contractate de persoane fizice.
"(...) MFP este autorizat sa mandateze FNGCIMM in vederea emiterii de scrisori de garantie in numele si in contul statului in favoarea creditorilor. Acordarea si derularea garantiilor de stat se deruleaza pe baza unei conventii de garantare intre FNGCIMM si creditori. Modelul conventiei de garantare se aproba prin ordin al ministrului Finantelor Publice in termen de 15 zile de la intrarea in vigoare a prezentei OUG", se precizeaza in Ordonanta.
Modificarea contractelor de credit potrivit ordonantei se produce fara incheierea de acte aditionale, iar in termen de 30 de zile de la primirea solicitarii creditorul notifica debitorului clauzele contractuale modificate pentru implementarea prevederilor actului normativ.
Fiecare creditor comunica FNGCIMM pe propria raspundere valoarea totala a angajamentului de garantare rezultate din cumularea sumelor de plata conform graficelor de esalonare a platii sumelor reprezentand dobanzi datorate de debitori.
Actul normativ mai prevede ca, pentru a beneficia de suspendarea rambursarii ratelor, dobanzilor si comisioanelor, debitorii, cu exceptia persoanelor fizice, trebuie sa indeplineasca cumulativ doua conditii:
- intrerup activitatea total sau partial ca efect al deciziilor emise de autoritatile publice competente potrivit legii si detin certificatul de situatii de urgenta emis de Ministerul Economiei, Energiei si Mediului de Afaceri, prin care se constata, pe baza declaratiilor pe propria raspundere ale debitorilor, diminuarea veniturilor sau a incasarilor cu minimum 25% in luna martie 2020, prin raportare la media lunilor ianuarie si februarie 2020,
- intrerup partial sau total activitatea ca efect al deciziilor emise de autoritatile publice competente pe perioada starii de urgenta decretate; nu se afla in insolventa la data solicitarii suspendarii rambursarii creditului, conform informatiilor disponibile pe pagina web a Oficiului National al Registrului Comertului.
Ministerul Finantelor Publice urmeaza sa elaboreze normele de aplicare, care se aproba prin Hotarare a Guvernului in termen de 15 zile de la intrarea in vigoare a Ordonantei de Urgenta.
Ce spun bancile
Reprezentantii Asociatiei Romane a Bancilor si cei ai Consiliului Patronatelor Bancare din Romania (CPBR) au aratat, luni, ca termenul de amanare pentru 9 luni a platii ratelor la credite poate duce la o alocare nejusta a rezervelor sistemului bancar, daunatoare capacitatii de redresare a economiei.
"Asociatia Romana a Bancilor (ARB) si Consiliul Patronatelor Bancare din Romania (CPBR), organizatii care reprezinta toate institutiile bancare active pe piata romaneasca, considera ca abordarea individuala a cazurilor clientilor, persoane fizice si juridice, afectati de pandemia de COVID-19 reprezinta cea mai corecta si eficienta abordare pentru solutionarea reala a dificultatilor financiare ale clientilor, fara afectarea lichiditatii sistemului bancar", arata cele doua organizatii.