Pentru 64% dintre romani, singura sursa de venit este salariul sau pensia, iar 6% nu au nicio sursa de venit lunar, arata datele unei cercetari derulate de Asociatia CFA Romania.

Asociatia a derulat un chestionar care masoara gradul independentei financiare la romani. Conform acestuia, 43% dintre respondenti sunt dependenti financiar, ceea ce inseamna ca nu sunt pregatiti pentru a face fata unor cheltuieli neprevazute, unei perioade fara venituri sau pentru perioada pensionarii.

Potrivit sursei citate, 13% dintre respondenti au un grad mediu de independenta financiara, iar numai 44% pot fi considerati independenti financiar.

"Acest lucru inseamna ca pot gestiona majoritatea cheltuielilor neprevazute şi investesc pentru perioada pensionarii", sustin autorii chestionarului.

Totodata, 43% dintre romani apeleaza la prieteni, familie sau stat pentru ajutor

Conform sondajului, salariul sau pensia reprezinta unica sursa de venit pentru aproape doua treimi dintre romani şi doar 17% din respondenti au surse de venit multiple, avand astfel o diversificare a provenientei veniturilor.

Concret, pentru 64% dintre respondenti singura sursa de venit este salariul sau pensia, in timp ce 6% nu au nicio sursa de venit lunar.

"Din pacate, prea putini dintre noi acordam atentie modalitatilor de obtinere a independentei financiare pe termen lung, iar aceasta este singura metoda prin care putem trece cu bine de perioade neprevazute, cum este criza in care ne regasim, sau sa nu depindem de alte surse atunci cand ajungem la pensionare. Noi consideram ca planificarea pe termen lung este vitala: urmarirea bugetului lunar de cheltuieli şi economisirea recurenta sunt primii paşi care trebuie realizati. De asemenea, este important ca resursele sa fie investite pentru a multiplica valoarea economiilor acumulate", a declarat Mihai Purcarea, membru in Consiliul Director al Asociatiei CFA Romania.

O treime dintre romanii apropiati de varsta pensionarii au datorii egale cu sau mai mari decat activele. Astfel, din punct de vedere al nivelului avutiei, 44% dintre respondentii din categoria +25 de ani au datorii egale sau mai mari decat nivelul activelor şi doar 25% au active nete care sa acopere cel putin 3 ani de cheltuieli.

"Mai ingrijoratoare sunt rezultatele pentru grupa de varsta +55 ani, unde 35% din respondenti au datorii egale sau mai mari decat activele. Aceste persoane sunt dependente de pensie şi extrem de vulnerabile la eventuale modificari ale nivelului de trai sau al dobanzilor", sustin autorii chestionarului.

Potrivit aceluiaşi chestionar, doar 3 din 10 romani economisesc lunar. Astfel, in ceea ce priveşte comportamentul de economisire, 29% dintre respondenti nu economisesc deloc din veniturile lunare. Circa 15% şi-ar dori sa economiseasca, insa cheltuielile lunare sunt mai mari decat nivelul venitului, in timp ce 14% ar putea economisi, insa nu fac acest lucru. La polul opus, 29% din respondenti economisesc peste 20% din veniturile lunare.

"Deşi nu economisesc, mai bine de jumatate dintre respondenti (60%) declara ca işi monitorizeaza bugetul lunar. Pe de alta parte, aproape un sfert declara ca nu işi planifica sau urmaresc bugetul in mod regulat", sustin autorii chestionarului.

Totodata, romanii prefera sa ia singuri deciziile de investitii. Cand vine vorba despre decizia de a investi, doar 7% dintre respondenti ar contacta un specialist, pentru a discuta deciziile importante. Respondentii au declarat ca prefera sa ia hotararea pe cont propriu, beneficiind deja de experienta anterioara (35%) sau vor sa invete singuri (32%). Depozitele bancare (33%) şi activele imobiliare (25%) sunt principalele active folosite de respondenti pentru plasarea banilor.

Un alt factor urmarit prin intrebarile adresate a fost modalitatea de gestionare a resurselor. Reprezentantii CFA Romania sustin ca s-a observat ca, in general, se inregistreaza o diversificare redusa a plasamentelor: doar 40% din respondenti au plasamente diversificate (nu au nici un activ cu o pondere de peste 75%). in schimb, 39% din respondenti au o concentrare foarte mare pe depozite bancare, urmati de investitorii in imobiliare: 12% din respondenti au aproape toate economiile investite in active imobiliare.

"Diversificarea plasamentelor este un factor cheie in gestionarea cu succes, pe termen lung, a resurselor. Inflatia erodeaza puterea de cumparare, in special pentru plasamentele in instrumente cu venit fix, cum sunt depozitele şi titlurile de stat, in timp ce activele cu venit variabil precum imobiliarele şi actiunile pot inregistra fluctuatii mari ale pretului in timp. Gestionarea optima se poate realiza avand o expunere diversificata, catre mai multe tipuri de plasamente", a declarat Adrian Codirlaşu, preşedintele CFA Romania.

Chestionarul realizat de Asociatia CFA Romania face parte din campania Generatia I, prin care organizatia şi-a propus informarea şi educarea publicului privind importanta obtinerii independentei financiare. Au raspuns chestionarului in perioada martie-mai 2020, un numar de 1.043 de persoane, din toate categoriile de varsta (+18 ani).

Cercetarea a urmarit masurarea gradului de independenta financiara, definit ca posibilitatea de a putea gestiona cheltuieli neprevazute, pierderea sau diminuarea unei surse a venitului (i.e. salariu, pensie etc.) sau posibilitatea de a suplimenta pensia cu venituri proprii.

Asociatia CFA Romania este organizatia profesioniştilor in investitii din Romania, detinatori ai titlului Chartered Financial Analyst, calificare administrata de CFA Institute (USA). in prezent, CFA Romania are 250 de membri, detinatori ai titlului de Chartered Financial Analyst.