In principiu, sistemul bonus-malus a fost introdus ca o masura de responsabilizare a conducatorilor auto, urmarind ca posesorii de vehicule prudenti sa nu plateasca o prima de asigurare identica cu a celor care produc accidente.
Sistemul bonus-malus influenteaza prima deasigurare în functie de daunalitatea inregistrata in perioada de referinta. In situatia in care in perioada de referinta nu au fost inregistrate daune platite, la reinnoirea politei RCA veti beneficia de un bonus, respectiv o reducere a primei de asigurare.
In situatia in care in perioada de referinta au fost inregistrate daune platite, la reinnoirea politei RCA veti fi penalizat prin aplicarea unui malus, respectiv majorarea primei de asigurare. Malusul se aplica la reinnoirea politei de asigurare in anul urmator celui in care au fost platite daune pe baza politei RCA.
Sistemul bonus-malus este format din 8 clase de bonus (B) si 8 clase de malus (M).
Coeficientii aferenti claselor de bonus-malus:
Reducerea maxima (bonusul) de care un asigurat poate beneficia este de 50%, in timp ce penalizarea maxima (malusul) care poate fi aplicata este de 180%. La stabilirea unui malus conteaza data platii daunei si nu data producerii acesteia, sau persoana care a condus vehiculul.
Clasa B0 este atribuita unui asigurat nou, fara istoric de daune. Fiecarei clase ii corespunde un anumit procent de reducere, respectiv de majorare procentuala a tarifului de prima RCA, in raport cu clasa de baza B0. Astfel, daca in perioada de referinta (anul calendaristic anterior datei de intrare in valabilitate a politei) nu au fost inregistrate daune pe asigurarea RCA, asiguratul va beneficia anul urmator de o reducere a primei de asigurare, concretizata prin acordarea unei clase de bonus. Prin urmare, teoretic, veti putea ajunge din clasa de baza B0 in clasa maxima de bonus, adica B8, dupa 8 ani. Clasa de bonus-malus se pastreaza pe intreg anul calendaristic in care se incheie contractul RCA indiferent de perioada asigurata.
Daca in perioada de referinta au fost inregistrate daune platite, asiguratii sunt penalizati prin aplicarea unui malus, adica prin majorarea primei de asigurare RCA, prin penalizarea cu doua clase pentru fiecare eveniment pentru care s-a platit o despagubire. Pentru o perioada de referinta se poate aplica o singura penalizare/malus (in functie de numarul daunelor platite in aceasta perioada).
In cazul accidentelor unde s-a constatat ca a existat culpa comuna, ambii proprietari de vehicule vor fi penalizati prin majorarea primei RCA in anul urmator platii daunei.
In situatia in care in calitate de persoana fizica detineti mai multe vehicule, atunci beneficiati de aceeasi clasa a sistemului bonus-malus pentru toate vehiculele.
Datorita acestei noi prevederi legale, daca aveti asigurari RCA aflate in vigoare pentru mai multe vehicule, la reinnoirea RCA veti fi incadrat in cea mai favorabila clasa de bonus-malus corespunzatoare istoricului de daunalitate.
In cazul persoanelor juridice, pentru a realiza transferul clasei bonus-malus de pe un vehicul pe altul, daca vindeti vehiculul, in cazul persoanelor juridice, va trebui sa solicitati in scris si sa transmiteti asiguratorului documente privind instrainarea sau radierea vehiculului si achizitia vehiculului nou dobandit.
Daca doriti sa va mentineti clasa de bonusmalus in cazul in care aveti inregistrate daune, prin contractul RCA puteti conveni cu asiguratorul posibilitatea rascumpararii, ceea ce inseamna ca veti suporta contravaloarea despagubirii corespunzatoare evenimentului, dar nu veti fi penalizat prin aplicarea malusului.
Exemple teoretice
Anul trecut ati avut clasa B6 si, din fericire, nu ati cauzat nici in acest an vreun accident de circulatie. Astfel, in conditiile unui nou contract RCA, veti beneficia de clasa B7, ceea ce inseamna ca veti plati doar 60% din valoarea unei asigurari RCA fata de tariful standard al societatii de asigurare aleasa si de prima de asigurare de incadrare (la nivelul B0 pentru caracteristicile vehiculului respectiv).
Anul trecut ati avut clasa B6, dar ati fost vinovat de producerea unui accident achitat. Prin urmare, in acest an, veti trece de la clasa B6 la clasa B4 si, in loc de a beneficia de o reducere de 30%, veti beneficia de o reducere de doar 20%. In acest exemplu, daca asigurarea RCA are un tarif standard (clasa B0) de 350 lei (suma este ipotetica), incadrarea la B6 insemna o prima de asigurare de 245 lei. Schimbarea in B7 ar insemna ca anul urmator (daca tariful standard nu se modifica) prima ar deveni 210 lei.