In semestrul I al acestui an, clientii nemultumiti ai societatilor de asigurari au trimis, spre solutionare, 4.689 de reclamatii la Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF), in crestere cu 17,46% fata aceeasi perioada a anului trecut. Institutia a constatat 10 moduri in care asiguratorii nu respecta legea, in special in ceea ce priveste solutionarea dosarelor de dauna.
In cadrul categoriei asigurarilor generale, ponderea importanta in semestrul I o detin petitiile inregistrate pe clasa asigurarilor obligatorii de raspundere civila auto RCA si Carte Verde, cu un numar de 3.053 petitii (82,63%), in crestere cu 22,61% fata de inregistrarile din perioada similara a anului trecut.
Aspectul cel mai des reclamat de catre petenti a fost nerespectarea conditiilor contractuale sau a normelor RCA, aspecte care s-au regasit in 2.010 cazuri, acestea reprezentand 54,40% din total.
Printre alte aspecte sesizate s-au numarat si neplata/plata partiala a despagubirilor/valorilor de rascumparare solicitate de catre asigurati/pagubiti (21,76%), informatii referitoare la sistemul bonus-malus (8,74%), respectiv solicitari de recalculare a valorii despagubirilor (5,63%).
Sursa: ASF
Comparativ cu semestrul I din 2017 se constata o inversare a ponderilor aspectelor semnalate cel mai des de catre petenti. in semestrul I. 2017, un procentaj de 60,74% dintre petenti au reclamat neplata valorii despagubirii/rascumpararii valorilor solicitate, nerespectarea prevederilor contractuale reprezentând doar 6,52% dintre petitii.
Sursa: ASF
Cele 3.053 petitii inregistrate si solutionate in semestrul I. 2018 pe clasa asigurarilor obligatorii RCA si Carte verde reprezinta aproximativ 0,05% din numarul contractelor RCA in vigoare la sfarsitul perioadei de raportare (5.972.882) si, respectiv 1,60% din numarul dosarelor de dauna RCA deschise in acest semestru (190.476), conform datelor raportate de catre asiguratori la ASF.
Pe clasa asigurarilor facultative CASCO in semestrul I. 2018 s-au inregistrat 178 petitii, in scadere cu 3,78% fata de aceeasi perioada a anului 2017.
Ce au greşit asiguratorii
Reprezentantii ASF spun ca din activitatea de solutionare a petitiilor pentru piata asigurarilor – reasigurarilor au fost identificate urmatoarele deficiente:
- depaşirea termenului legal de plata a despagubirilor aferente dosarelor de dauna deschise in baza contractelor RCA;
- neinformarea in termenul legal a persoanei pagubite cu privire la valoarea maxima de despagubire;
- depaşirea termenului legal pentru efectuarea constatarilor/reconstatarilor;
- neinregistrarea de catre asiguratori a tuturor documentelor aferente dosarelor de dauna deschise in baza contractelor RCA;
- stabilirea valorii de piata de catre asiguratori, in cazul daunelor totale, fara a se tine seama de toate dotarile vehiculelor in cauza;
- intocmirea ofertelor de despagubire de catre asiguratori, fara a se face dovada respectarii prevederilor legale;
- justificarea insuficienta a solutiilor adoptate de catre asiguratori şi comunicate ASF pentru solutionarea petitiilor;
- incheierea de noi polite de asigurare RCA in cazul autovehiculelor nou dobândite, fara a se tine seama de istoricul in asigurare;
- neplata penalitatilor de intârziere odata cu plata despagubirii;
- diminuarea cuantumului despagubirii ca urmare a neacceptarii tarifului ora-manopera practicat de unitatea reparatoare auto şi inscris in documentele de reparatie, in contradictie cu dispozitiile art. 14 alin. (3) din Legea nr. 132/2017.
"Se constata ca pe segmentul asigurarilor auto - RCA si CASCO - ponderea petitiilor solutionate favorabil petentilor (68,59%) este mai mare decât cea a petitiilor constatate ca neintemeiate, in timp ce pe segmentul asigurarilor facultative non-auto şi de viata situatia este inversa, ponderea importanta fiind detinuta de petitiile constatate ca neintemeiat formulate ( peste 53%). Aceasta stare de fapt arata ca, pe segmentul asigurarilor auto s-au inregistrat cele mai multe deficiente, in principal in instrumentarea dosarelor de dauna, din punct de vedere al respectarii prevederilor legale şi/sau contractuale. Pentru remedierea tuturor deficientelor constatate, DRPPEF –Serviciul Petitii a intreprins toate masurile necesare potrivit prerogativelor conferite de ROF al ASF", arata reprezentantii ASF.
Cele mai reclamate societati
Asiguratorii care au primit cele mai multe petitii sunt Asirom 956 reclamatii (25,87% din total), Euroins - 752 reclamatii (20,35%) şi City Insurance - 722 reclamatii (19,54%), cele trei societati depaşind şi pragul de 10% al petitiilor cu petent unic.
Sursa: ASF
Potrivit datelor ASF, primele opt societati de asigurare cu cele mai multe petitii unice analizate in semestrul I 2018 au insumat 84,17% dintre petitiile analizate in mod unic, celelalte societati sau brokeri de asigurare inregistrand petitii in procente sub 0,55%.
Doua societati de asigurare au inregistrat o scadere procentuala a petitiilor inregistrate in semestrul I 2018 fata de perioada similara a anului trecut, si anume Uniqa Asigurari (-19,15%) si Groupama(-17,89%).
Celelalte sase societati de asigurare analizate au inregistrat crestere procentuala a numarului de petitii si anume: Asirom (+79,03%), Omniasig (+46,52%); Euroins (+31,01%), Allianz-Tiriac (+29,46%), Generali (+16,30%) şi City Insurance (+12,11%).
Modalitatile de solutionare
Potrivit ASF, pe clasa asigurarilor obligatorii auto au fost solutionate in favoarea petentilor un numar de 2.115 petitii (69,28% din totalul de 3.053 inregistrat pe aceasta clasa).
in acelaşi timp, pe clasa asigurarilor facultative CASCO au fost solutionate in favoarea petentilor un numar de 101 petitii (56,74% din total clasa).
"Urmare activitatii de analiza si solutionare a petitiilor primite la ASF, s-a realizat un procent de peste 50% al petitiilor finalizate in favoarea petentilor pentru urmatoarele societati de asigurare: City Insurance (70,78%), Asirom (70,50%), Euroins (63,56%), Uniqa Asigurari (53,95%), Generali (51,40%) şi Omniasig (50,36%)", arata reprezentantii ASF
Potrivit acestora, cei mai multi petenti şi-au transmis reclamatiile prin e-mail (71,49%). Ceilalti au preferat canalul on-line (14,5%), poşta (10,1%) ori s-au prezentat direct la sediul ASF (3,31%).