Principala frustrare a soferilor cu un comportament responsabil la volan este, fara doar si poate, pretul ridicat al politei RCA, determinat de incadrarea intr-o clasa de asigurati considerati, la gramada, cu risc ridicat de accidente.

 

Din pacate, peste tot in lume, exista aceasta problema. Dar, in unele tari, lucrurile au inceput sa evolueze. Au aparut asigurarile bazate pe telematica, prin utilizarea unor dispozitive de inregistrare („black box” - mici cutii negre) montate in masina sau a unor aplicatii disponibile pe iPhone si Android.

 

„Telematic” este termenul generic utilizat pentru a defini conectivitatea si geolocalizarea pentru vehicule (autoturisme, camioane, containere, trenuri etc.).

 

Astfel, la stabilirea tarifelor sunt luate in calcul, pe langa criteriile statice (varsta proprietarului, domiciliul, marca si modelul, puterea motorului, varsta masinii, daunele inregistrare) si 4 tipuri de parametri dinamici: comportamentul la volan (frana, acceleratie, viraje), momentul deplasarii (zi, dupa-amiaza, noapte), locul de deplasare (sosea locala, sosea nationala, autostrada, orase mici sau mari) si numarul de kilometri parcursi.

 

Generic, astfel de asigurari sunt denumite „Used Based Insurance” (UBI, asigurari bazate pe folosinta masinii) sau PAYD („pay as you drive” – „platesti cat conduci”) ori PHYD („pay how you drive” – „platesti cum conduci”). In principiu, astfel de dispozitive sunt folosite de mai bine de 15 ani in lume pentru a inregistra eventuale furturi, recuperari sau ciocniri. Acum utilitatea lor a fost extinsa si pentru a monitoriza comportamentul soferului.

 

Statisticile Ptolemeus Consulting Group, unul din liderii mondiali ai consultantei in utilizarea telematicii, arata ca aproape 6 milioane de persoane din lume au optat pentru asigurarile de tip UBI, cele mai avansate state in implementarea lor fiind SUA (din 1997), Italia (din 2003) si Marea Britanie (2007).

 

De altfel, un sondaj realizat de Asociatia Brokerilor de Asigurare din Marea Britanie arata ca numarul politelor pentru vehiculele dotate cu sisteme telematice a crescut cu 61% in anul 2014 fata de 2012, ajungand la aproximativ 300.000 de unitati in Marea Britanie. In medie, o persoana care opteaza pentru asigurari telematice reuseste sa-si reduca prima de asigurare auto cu 25-30%, in unele cazuri soferii putand economisi anual pana la 1.000 de lire sterline.

 

In Irlanda, asiguratorul AXA promoveaza programul „Drivesafe”, program ce are la baza tehnologia telematica si care implica reduceri de prima de pana la 20% pentru asiguratii tineri (17-24 de ani). 

 

Astfel de polite sunt destinate in principal soferilor tineri, celor incepatori, celor care merg cu viteza moderata, care au un comportament ireprosabil la volan, celor care parcurg distante scurte (traseul casa – serviciu) sau celor care conduc doar ziua.

 

In ultimul timp, modelul s-a extins si in Franta, Australia, Noua Zeelanda, Germania, Spania si Rusia.

 

Daca tarile enumerate mai sus par prea indepartate de Romania, nu numai geografic, ci si ca nivel de trai, nu trebuie sa ne descurajam. Consultantii de la Roland Berger au realizat la finele anului 2014 un sondaj privind asigurarile UBI in Europa Centrala, regiune in care sunt inregistrate 27 de milioane de masini. Din interviurile derulate, compania de consultanta a ajuns la concluzia ca 5 milioane de soferi si-ar cumpara imediat o astfel de asigurare inovativa, iar alti 15 milioane s-au declarat interesati de avantajele ei.  

 

Constructorii auto sunt pregatiti

 

Producatori importanti de masini, precum Ford, Vauxhall - Opel, Citroen, lanseaza deja modele cu sisteme UBI incorporate pe pietele din Statele Unite ale Americii si Marea Britanie.

 

La inceputul lui 2016, Citroen va introduce chiar ca dotare standard un sistem „black box” pe modelele C1 Connexion comercializate in Marea Britanie, pentru a ajuta soferii tineri sa reduca atat costurile de intretinere ale autoturismului, cat si pretul asigurarii. Mai mult decat atat, Citroen suporta costurile asigurarii de raspundere civila auto pentru primul an pentru toti soferii tineri care indeplinesc anumite conditii.

 

Totodata, gama furnizorilor de tehnologie telematica si aplicatii utilizabile in industria asigurarilor auto s-a extins considerabil in ultimii ani. In afara pionierilor in domeniu (Octo Telematics, Xirgo, Danlaw sau Cobra Automotive), au aparut Evogi in SUA si Wunelli in Marea Britanie, acesti furnizori de servicii de asigurari telematice castigand treptat teren.

 

In plus, unii operatori de telefonie mobila au inceput sa recunoasca potentialul pe care aceasta tehnologie il are cand vine vorba de asigurari auto, firme precum Vodafone, Telefonica si Telekom Austria incercand sa dezvolte solutii pentru asiguratori.

 

 

Consiliul Concurentei, adeptul modelului UBI

 

In Romania, despre modelul asigurarilor telematice nu s-a vorbit aproape deloc. Recent, insa, pe fondul protestelor transportatorilor privind scumpirile exagerate din ultimile sase luni ale politelor RCA, Consiliul Concurentei crede ca asigurarile UBI ar putea fi o solutie eficienta pentru ca, in prima platita, asiguratori sa redea cat mai fidel riscurile.

 

„Expansiunea acestei tehnologii a fost usurata de scaderea costurilor componentelor hardware, asa-numitele cutii negre fiind acum mult mai accesibile, de reducerea temerilor clientilor cu privire la un eventual comportament de tip «Big Brother» al societatilor de asigurare, dar si de dezvoltarea de noi aplicatii disponibile pe smartphone. Nu in ultimul rand, clientii care accepta aceasta tehnologie beneficiaza de prime de asigurare reduse, acest aspect facand tehnologia telematica deosebit de atractiva pentru soferii tineri”, spun reprezentantii Consiliului Concurentei.

 

Potrivit acestora, este de asteptat ca tehnologia telematica sa continue sa se extinda rapid la nivelul industriei asigurarilor auto. De altfel, cel mai mare asigurator din Europa (Allianz SE) implementeaza un proiect ce are la baza tehnologia telematica si isi propune sa deschida in 2016 un centru in cadrul sediului sau din Munchen pentru a-si extinde oferta de monitorizare a sofatului de la 4 tari, in 2015, la un total de 10 tari.

 

„Intrucat exista semnale puternice in sensul trecerii de la practicile standard de a stabili preturile in functie de varsta si istoricul clientului catre tehnologia telematica, ce suplineste datele statistice folosite in mod uzual, recomandam o reactie proactiva a asiguratorilor si brokerilor de asigurari auto din Romania, in sensul anticiparii momentului in care utilizarea tehnologiei telematice va deveni un standard al sectorului asigurarilor auto”, conchide reprezentantii Consiliului Concurentei.